O investimento que recomendo para vencer a inflação: I Bonds

O investimento que recomendo para vencer a inflação: I Bonds

  • Para construir uma carteira que resista à inflação alta, sempre recomendo títulos.
  • Os títulos I são indexados à inflação e nunca ficarão abaixo de 0%. No momento, eles valem 9,62%.
  • Outras opções de combate à inflação incluem Títulos Protegidos contra Inflação do Tesouro, commodities e imóveis.

Talvez você tenha notado que sua conta de supermercado aumentou ou aquelas passagens de avião que você estava de olho ficaram muito mais caras. Se o aumento dos preços esteve em sua mente nos últimos meses, você não está sozinho: a inflação atingiu 8,5% em março, o aumento mais rápido em mais de 40 anos.

Inflação mais alta significa preços mais altos em quase tudo, de alimentos a gasolina e roupas. Na verdade, as pessoas estão gastando em média 10% a mais em mantimentos e 48% a mais em gás do que há apenas um ano.

O aumento da inflação também afeta os investidores – qualquer investimento que não esteja ganhando mais de 8,5% está perdendo seu poder de compra. Embora existam alguns sinais de que a inflação parece estar desacelerando, todos ainda devem tomar medidas para preparar seu dinheiro para a inflação alta, incluindo sua carteira de investimentos.

Como planejador financeiro, acredito em adotar uma postura proativa com seu dinheiro, incluindo a construção de um portfólio de investimentos resiliente. Se você deseja agir especificamente e se proteger contra a inflação, aqui está minha opção.

Títulos de poupança da série I – ou títulos I – são um investimento estável

Os títulos de capitalização da série I são títulos de poupança federais de baixo risco indexados à inflação. Eles são projetados especificamente para proteger seu dinheiro da inflação – e o Departamento do Tesouro anunciou recentemente que os I Bonds emitidos até o final de outubro ganharão uma taxa anualizada de 9,62% por seis meses.

Esses títulos são lugares seguros para estacionar seu dinheiro e ajudá-lo a evitar a perda de valor devido à inflação. As taxas de juros desses títulos são regularmente ajustadas pela inflação – e se isso não bastasse, os títulos da série I são isentos de impostos estaduais e locais (um bônus se você mora em um estado com impostos altos).

Você pode comprar até $ 10.000 em títulos I por ano. Se você usar sua restituição de imposto federal, poderá comprar US$ 5.000 extras, totalizando US$ 15.000 por ano.

Como em qualquer investimento, existem algumas desvantagens a serem consideradas. I títulos têm uma taxa de juros variável, o que significa que pode cair no futuro. Mas, a taxa de juros não ficará abaixo de 0% – então, diferentemente das ações, você garante seu investimento inicial de volta ao resgatar seu título.

Tenha em mente que os títulos provavelmente não são o melhor lugar para o seu fundo de emergência. Você não pode acessar o dinheiro por pelo menos 12 meses e, se resgatar seu título antes de cinco anos, terá os últimos três meses de juros ancorados. Se você tem dinheiro que não pretende tocar por alguns anos, investir em um título I é uma das minhas melhores apostas para combater a inflação.

3 outros investimentos de combate à inflação

Se você está procurando outras maneiras de proteger seu dinheiro à medida que os preços sobem, aqui estão algumas outras opções:

Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS)

Assim como os títulos I, os TIPS têm taxas de juros indexadas à inflação. Quando as taxas de juros sobem, a taxa de TIPS sobe e vice-versa. Ao contrário dos títulos I, você pode comprar até US$ 5 milhões em TIPS e vender seu investimento quando quiser.

Como as TIPS são apoiadas pelo governo, elas são um investimento bastante seguro. O preço do TIPS se move de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor, que pode ajudar a proteger seu dinheiro contra picos de preços.

Imobiliária

Os imóveis tendem a ter um desempenho melhor durante períodos de alta inflação – à medida que os preços aumentam, o valor dos imóveis tende a aumentar.

Uma maneira de investir em imóveis é sair e comprar imóveis (embora o mercado imobiliário esteja muito aquecido no momento). Outra é investir em um Fundo de Investimento Imobiliário, uma empresa que possui imóveis geradores de renda. Investir em um


REIT

permite que você participe do mercado imobiliário sem comprar uma casa inteira.

Mercadorias

Os ativos tangíveis sobem e descem de valor ao ritmo de seu próprio tambor e são menos afetados por coisas como a inflação. Por exemplo, o ouro há muito é considerado uma proteção contra a inflação. Outros exemplos de commodities incluem matérias-primas como petróleo e colheitas.

Tenha em mente que o valor das commodities é baseado na oferta e demanda, tornando arriscado investir em commodities. Se você quiser investir em commodities, eu recomendaria usar apenas dinheiro que você pode perder.

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