5 maneiras de incluir seus filhos em seu planejamento imobiliário

A herança é uma questão complicada para muitas famílias. Um de meus clientes estava grato pelo dinheiro de seu bisavô, mas não entendia por que tinha que esperar quando poderia ter usado o dinheiro antes. Ele também não conhecia esse lado da família, então a coisa toda o deixou desconfortável.

Quando pensei em seus comentários, pude ver seu ponto de vista e simpatizar. Esta é outra razão pela qual a herança, seja dinheiro ou um negócio familiar, raramente passa da segunda geração. As histórias da família, os valores, o que aconteceu para conseguir o dinheiro, e o propósito da herança se perde porque não foi preciso tempo para planejar ou comunicar. Em meus 24 anos ajudando clientes e famílias, tenho visto o lamentável desperdício e a falta de direção quando ocorre a herança da riqueza familiar. Mas, não precisa ser assim. Descobri que alguns tópicos pontuais podem orientar uma família e evitar confusão.

1. Discutir a história da família

Como você leu sobre a situação do meu cliente, a história da família é importante. O objetivo é evitar confusão para sua família ao decidir sobre seus bens e herança. A maioria dos filhos e netos está interessada na origem de sua família, e isso inclui carreiras e qualquer planejamento de legado. A origem da herança, juntamente com histórias sobre trabalho duro e sacrifício, normalmente incentiva as gerações futuras a apreciá-la mais. Uma das melhores maneiras de iniciar a conversa é responder a algumas perguntas simples durante uma reunião de família. Este deve ser um momento divertido e relaxante para seus filhos e netos ouvirem e fazerem perguntas. É melhor discutir isso agora do que depois que você faleceu.

Dica profissional

Três perguntas importantes a serem feitas:

1. Você está planejando deixar alguma herança?

2. Qual é o seu raciocínio por trás do seu plano de legado?

3. Por que você está discutindo isso agora?

2. Explique seus desejos

A melhor maneira de discutir seus desejos com sua família é compartilhar seus valores, a missão e o propósito do dinheiro que você herdou. Em seguida, pinte uma visão para a família. Sua família pode estar confusa sobre suas decisões, então reserve um tempo para ouvir suas preocupações. Evite linguagem de confronto, mas permita que eles expressem suas perguntas. Se você não entender o que eles estão perguntando, peça-lhes que esclareçam a pergunta. Não reaja a nenhuma das perguntas, independentemente de como você se sente. Lembre-se, eles também têm direito às suas opiniões e sentimentos.

Dica profissional

Faça uma lista das principais questões que você deseja abordar verbalmente com sua família. Você não quer que eles ouçam sobre seus desejos sendo lidos por um estranho em sua última vontade e testamento! Sua família deve conhecer seus desejos financeiros, diretrizes de saúde, arranjos de moradia, desejos de funeral e onde encontrar todos os seus documentos importantes.

3. Mostre a eles sua documentação

Onde você mantém suas informações é tão importante quanto seus ativos. Posso dizer que, por perder dois pais em um curto espaço de tempo, foi crucial entender onde todos os documentos essenciais estavam localizados. Você deve certificar-se de que sua família saiba o nome e o número do seu planejador imobiliário, o nome e o número do seu consultor financeiro, as informações da sua conta bancária, qualquer informação sobre a pensão, a escritura ou nota de sua casa, o executor do espólio, seu nome legal , e seu número de seguro social. Certifique-se de manter todos os documentos financeiros e notas de planejamento em um local seguro, onde apenas você ou um indivíduo autorizado possa acessá-los.

4. Procure ajuda de profissionais

Você sempre precisa de planejadores imobiliários e consultores financeiros, a chave é quando trazê-los. Às vezes, eles são um ótimo terceiro que pode orientar a todos. Já fiz várias reuniões ouvindo os objetivos de cada parte, e consigo reunir todos sem preconceito de estar na família. Deu à família a oportunidade de ter um ouvido atento. A chave é trazer defensores ou especialistas que sejam ótimos ouvintes. Você não quer convidar consultores financeiros ou advogados imobiliários porque acha que deveria, ou alguém lhe disse para incluí-los. Você deve adicioná-los à conversa se achar que eles podem ajudar a levar o processo adiante.

5. Envolva os sogros

Isso pode fazer você pensar, você está brincando, certo? Eu não sou. Os sogros podem ser muito úteis nesse processo. Eles podem fornecer feedback de suas próprias experiências ou podem adicionar informações adicionais à conversa que você pode não conhecer. A pergunta a fazer é que esses sogros compartilham seus valores familiares? Você quer sua opinião ou feedback? Só você pode responder a essas perguntas.

Quero deixá-lo com uma última pergunta a fazer: Qual é o propósito da herança em sua família? Todos terão uma resposta diferente, mas dentro dessas diferenças está a resposta para uma semelhança. Essas respostas fornecerão clareza e propósito e o guiarão para um plano que pode ser aceito por sua família, deixando seus desejos intactos.

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