10 maneiras de ensinar os adolescentes sobre dinheiro

10 maneiras de ensinar os adolescentes sobre dinheiro

  • Lições intencionais e modelagem de papéis pensativos incutirão seu adolescente com habilidades financeiras ao longo da vida.
  • Os pais devem ter como objetivo ensinar aos filhos os fundamentos de como ganhar, economizar, fazer orçamentos e gerenciar crédito.
  • Você também deve ajudar seu filho a diferenciar entre desejos e necessidades e enriquecer sua educação financeira por meio de aplicativos e sites educacionais.

Gerenciar dinheiro não vem intuitivamente. Aprende-se observando os outros fazê-lo e com a experiência em primeira mão. A forma como os pais falam sobre dinheiro e as escolhas que fazem com ele enviam mensagens poderosas aos adolescentes.

No entanto, ver os pais tomarem boas decisões não é suficiente. Os adolescentes querem responsabilidade e querem estar envolvidos. A introdução de discussões e expectativas intencionais sobre dinheiro lançará seu filho adolescente na idade adulta com a experiência e o conhecimento necessários para proteger suas finanças e evitar erros dispendiosos.

10 maneiras de ensinar adolescentes a serem adultos financeiramente responsáveis

Se seu filho adolescente está administrando o dinheiro de um trabalho ou orçando uma mesada, desenvolver bons hábitos os ajudará a tomar boas decisões quando estiverem sozinhos. Aqui estão dez maneiras práticas de ajudá-los a começar:

1. Ganhando dinheiro

Antes que seu filho adolescente possa gerenciar dinheiro, ele precisa ganhar dinheiro. Pode começar em casa ou com um primeiro emprego. Considere pagar seu filho adolescente por fazer tarefas domésticas extras. Incentive-os a fazer trabalhos de jardinagem ou cuidar de animais de estimação para os vizinhos. Se eles tiverem idade suficiente, guie-os para um emprego de meio período. Há uma grande variedade de empregos disponíveis para adolescentes, de estágios a conselheiros de acampamento, babás e funcionários de restaurantes.

Uma vez que eles estão ganhando, peça ao seu filho adolescente que divida seu dinheiro em quantias dedicadas para economizar, dar e gastar. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda economizar pelo menos 10% de cada salário e ensinar os adolescentes sobre as deduções da folha de pagamento. Outra opção é o orçamento 70-20-10. Nessa estratégia, 70% vão para necessidades e desejos, 20% para poupança e 10% para doações.

2. Doação de caridade

Ter dinheiro disponível para compartilhar e ser intencional e consistente com ele é recompensador para seu filho adolescente e bom para sua comunidade. Separar fundos para doar, especialmente quando seu orçamento está apertado, requer compromisso e disciplina. As doações não precisam ser grandes somas ou entregues a grandes organizações.

Alguns dólares jogados em uma caixa de coleta, apoiando equipes esportivas juvenis, refugiados, meio ambiente ou um abrigo de animais são ótimos começos. Motive seu filho adolescente, incentivando-o a doar para organizações ou causas pelas quais ele é apaixonado.

3. Contas bancárias

Ter uma conta bancária dá aos adolescentes a capacidade de gerenciar seu dinheiro de forma independente enquanto ainda recebem orientação de seus pais. Isso oferece benefícios para pais e filhos, explica Matt Gromada, chefe de juventude, família e banco inicial do Chase.

“Primeiro, abre as portas para conversas importantes e cenários do mundo real sobre os fundamentos das finanças – desde gastos e economias até explicar juros e como eles se acumulam”, diz Gromada. “Segundo, dá à criança uma sensação de independência e liberdade, proporcionando a oportunidade de experiências e aprendizado da vida real.”

Se seu filho está ganhando um salário, o depósito direto é uma opção conveniente. A instituição financeira deve ser segurada pelo governo federal e oferecer acesso online e móvel, dando ao adolescente a capacidade de verificar saldos de seu telefone.

4. Cartões de débito ou pré-pagos

Com dinheiro no banco, seu filho adolescente precisará de uma maneira de acessá-lo. Os cartões de débito baixam os saldos de suas contas à medida que gastam e podem ser aceitos no lugar de um cartão de crédito no ponto de venda. Eles podem ser convenientes, mas podem vir com taxas e multas pesadas se a conta estiver com saldo negativo.

Os cartões pré-pagos oferecem mais segurança, mas menos aprendizado na vida real. O pai determina o valor disponível e o pré-carrega no cartão. As compras que excedem o saldo disponível não são aprovadas, mas os aplicativos para pais e adolescentes vinculados permitem que os pais transfiram dinheiro instantaneamente quando necessário. Eles podem ser uma solução razoável para quem ainda não está pronto para um cartão de débito tradicional.

Ao escolher entre um cartão de débito ou pré-pago, considere as habilidades e maturidade de seu filho, juntamente com suas necessidades e desejos como pai.

5. Salvando

Aprender a economizar dinheiro ajudará seu filho a se preparar para tudo, desde compras especiais até a faculdade, aposentadoria e emergências. Desenvolva um orçamento com eles e mostre-lhes o valor de ser frugal. Priorize as necessidades sobre os desejos.

O CFPB incentiva os adolescentes a “economizar 10% do que você ganha e ter pelo menos três meses de despesas de subsistência economizadas em caso de emergência”.

Faça um orçamento e discuta com seu filho o quanto ele pode economizar. Peça-lhes que pensem sobre o que terão que abrir mão para atingir suas metas de economia e por que vale a pena.

Modelar a contenção com compras também mostra aos adolescentes que eles estão no controle de seu dinheiro e escolhas. Ao fazer isso, Varda Meyers Epstein, especialista em pais e escritora da Kars4Kids, aconselha a não dizer a um adolescente que você “não pode comprar” algo que realmente deseja, como um novo telefone celular ou outros itens caros.

“A frase implica passividade e falta de controle sobre as finanças”, diz Epstein. “Faz mais sentido dizer: ‘Prefiro não comprar esse telefone porque prefiro colocar esse dinheiro no fundo da faculdade’ ou ‘não quero gastar dinheiro em um telefone agora’ ou, — Se você puder encontrá-lo por um preço melhor, posso considerar. O objetivo é mostrar que você está no controle e que tem escolhas e uma maneira de usar o que tem com sabedoria.”

6. Pagar a faculdade

Pagar a faculdade pode ser um dos objetivos financeiros mais essenciais do seu filho adolescente. Ter conversas reais com eles sobre os custos, quanto você poderá contribuir como família e quanto eles serão responsáveis ​​por conta própria os ajudará a entender o ônus financeiro. Eles se beneficiarão economizando cedo, fazendo um plano e buscando subsídios e bolsas de estudo. Quanto menos dívidas saírem da escola, melhor.

A calculadora de custos da faculdade da College Savings Plan Network, que defende planos de poupança estaduais isentos de impostos, conhecidos como 529s, pode ajudá-lo a entender o que esperar.

“Contanto que você faça isso por tempo suficiente, verá retornos realmente bons”, diz Jordan Lee, fundador da Backer, uma plataforma de investimento que facilita a contribuição de amigos e familiares para a conta da faculdade de uma criança. “Você nunca tem que pagar


mais-valias fiscais

quando você realmente usa o dinheiro, ou no crescimento do fundo ao longo do tempo.”

Lee também observa que não é tarde demais para iniciar um 529, mesmo quando um aluno está na adolescência. “Ter de quatro a sete anos para construir e investir uma conta na faculdade com a ajuda de familiares e amigos deve gerar dinheiro suficiente para um aluno cobrir um semestre ou um ano de mensalidade, ou moradia e alimentação, dependendo da escola que escolherem”, disse ele. diz.

7. Entendendo os juros compostos

Os juros compostos podem ser um amplificador financeiro ou um inimigo da erosão da riqueza. Ensine seu filho adolescente como funciona, com exemplos tangíveis, para que eles entendam seu poder.


Juros compostos

é um excelente aliado financeiro quando aumenta os investimentos.

“Se um jovem de 18 anos investir apenas US$ 37 por mês e obtiver um retorno anual de 12%, terá mais de um milhão de dólares aos 65 anos!” diz Matthew Robbs, fundador do site Smart Saving Advice. “Se eles esperarem dez anos até os 28 anos e investirem os mesmos US$ 37 com o mesmo retorno, terão apenas US$ 300.000 aos 65 anos.”

Mas acumular dívidas de cartão de crédito e outras dívidas com juros altos pode fazer com que o mesmo princípio funcione contra eles.

“Ensinar aos jovens este importante


Gerenciamento de dinheiro

O fato permitirá que eles economizem e invistam no futuro, em vez de desperdiçar anos pagando dívidas de cartão de crédito por decisões tolas que tomaram”, diz Robb.

Quer ver o quão rápido seu dinheiro vai crescer? Sente-se com seu filho adolescente e experimente diferentes valores de contribuição e taxas de juros usando a calculadora de juros compostos do Personal Finance Insider.

$10.685
Seu saldo após 5 anos

Investimento inicial

$5.000

Contribuição total

$2.500

8. Cartões de crédito

Os adolescentes devem entender como os cartões de crédito funcionam, mesmo que não recebam um até a faculdade ou mais tarde.

“Conhecer e praticar


bom crédito

hábitos de cartão, como gastar dentro de suas possibilidades e pagar seu saldo em dia e na íntegra, podem ajudar a preparar o caminho para grandes compras e momentos da vida, já que o crédito afeta os arranjos de vida futuros, a capacidade de comprar um carro e até oportunidades de emprego”, diz Mary Hines Droesch, chefe de produtos de consumo e pequenas empresas do Bank of America.

Cartões de crédito protegidos e adicionar seu filho adolescente como usuário autorizado em sua conta podem ser maneiras de ajudá-lo a obter crédito com menor risco.

9. Pontuação de crédito

Prepare seu filho adolescente para pontuações de crédito de alto nível, ensinando-lhes como uma pontuação de crédito é calculada e por que isso é importante.

Em geral, pagar contas em dia e na íntegra e evitar grandes empréstimos lhe dará mais opções e taxas de juros mais baixas ao buscar empréstimos ou cartões de crédito. As pontuações de crédito também podem afetar as taxas oferecidas para o seguro e até mesmo algumas oportunidades de emprego.

Converse com seu filho adolescente sobre limites de crédito e utilização de crédito, e certifique-se de que eles entendam que comprar a crédito significa usar dinheiro emprestado.

10. Aplicativos de gerenciamento e economia de dinheiro

Os adolescentes modernos estão crescendo em um mundo digital muito diferente de seus pais e avós. Por que não encontrá-los lá? Ferramentas e aplicativos online podem tornar o aprendizado sobre finanças fácil e divertido. Por exemplo, as plataformas Acorns e Wealthsimple promovem a poupança e o investimento de trocos. O Simplifi by Quicken permite que você defina metas, rastreie gastos e crie orçamentos – um aplicativo que economiza tempo e que a empresa diz que o ajudará a controlar suas finanças.

“Os adolescentes usam muito seus telefones”, diz Julien Brault, CEO do aplicativo de gerenciamento financeiro Hardbacon. “Por que desencorajar isso? Em vez disso, usar aplicativos e ferramentas disponíveis em seus telefones celulares os ajudará a estar mais bem equipados para gerenciar suas próprias finanças.”

As instituições financeiras também têm ferramentas para ajudar seu filho adolescente a tirar o máximo proveito de seu dinheiro. Por exemplo, o salvamento automático do Chase permite que você defina e financie metas de economia à medida que os depósitos são feitos ou na programação escolhida. Greenlight, que oferece cartões de débito pré-pagos para famílias e vem com suporte robusto, tem conteúdo dedicado para melhorar a alfabetização financeira de seu filho.

Ajude seu filho a construir um futuro financeiro sólido

Você não precisa ser um especialista em dinheiro para ajudar seu filho adolescente em sua jornada financeira. A ajuda está disponível por meio de conteúdo educacional da Jump$tart Coalition e do currículo Money Smart da Federal Deposit Insurance Corporation, que oferece jogos e aulas on-line direcionadas a faixas etárias específicas, incluindo adolescentes.

Fale abertamente com seus filhos sobre finanças e dê um exemplo para eles seguirem. Inclua-os no orçamento. Peça-lhes que ajudem a pagar pelos itens que desejam. Siga princípios sólidos. Por meio do Mymoney.gov, a Comissão de Alfabetização e Educação Financeira, criada pelo Congresso, oferece conselhos sobre como ganhar, economizar, proteger, gastar e pedir dinheiro emprestado. Demonstre em suas decisões do dia-a-dia que você controla para onde vai seu dinheiro e em que você o gasta.

“Como em todas as outras áreas da vida, as crianças adquirem hábitos financeiros de seus pais”, diz Tanya Peterson, vice-presidente de marca da Freedom Financial Network. “Se os pais discutem sobre dinheiro, ou gastam como se estivesse fora de moda, é isso que as crianças vão aprender. Por outro lado, se os adolescentes ouvem os pais discutindo ou agindo sobre como eles podem viver dentro de suas possibilidades (mesmo coisas simples como reabastecer garrafas de água versus comprar bebidas individuais ou cozinhar mais refeições em casa), é isso que eles aprenderão.”

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